:: Home Page ::

 

 

بداية الطريق في التجارة . . ضعي تجربتك في التجارة ومشاريعك النسائية هنا

* اطعمة لزيادة الوزن صحية بدون اثار جانبية * اخطاء خفية في الرجيم  تمنع انقاص الوزن * شد البشرة وشد الوجه وماسكات شد الوجه
* رجيم سريع جدا لخسارة الوزن * وصفات زيادة الوزن و علاج النحافة * ثبات الوزن حيل رائعة لكسر ثبات الوزن
* وداعا للكرش مع تمارين الكرش * رجيم النقاط  تشويق واثارة * التخلص من الكرش مع رجيم الكرش السريع
* تبيض وتفتيح الكوع خلطات تبيض الركبب * تبيض وتفتيح المنطقة الحساسة * تطويل الشعر بسرعة خلطة تطويل الشعر
* موسوعة خلطات تبيض الاسنان * لتبيض اليدين خلطات تبيض اليدين * طرق ازالة  شعر الوجه نهائيا
* مخاطر ازالة الشعر بالليزر * ازالة وعلاج التجاعيد حول العين * تطويل الرموش وتكثيفها
* افضل المواقع للشراء الالكتروني * برامج التجار  تضخ في رأسك سيلاً من الأفكار التجارية * الجمارك وطرق التعامل معهم
* أمتحان تحديد مستوى اللغه الانجليزيه * تعلم الانجليزية(level 12) صوت عربى * دورة مجانية لتعليم اللغة الإنجليزية
* اسماء الله الحسنى باللغة الانجليزية * قواعد بسيطة للغة الانجليزية * اختصــــــارات انجليـزيه لــ chatting
* جمل رائعه بالإنجليزي * أسهل 100 جمله أنجليزيه * جمل مهمة باللغة الانجليزية
* الأسرار السبعة لتعلم اللغة الإنجليزية * لكل من يهتم بدعم سيرته الوظيفية * مصطلحات تجارية_ باللغة الانجليزية
* لتقوية لغتك الأنجليزيه اتبع هذه الخطوات * كيف تسوق سيرتك الذاتية ! * علامات تدل على أن تجارتك في خطر
* طرق تمويل المشاريع الجديدة * لبدأ مشروعك الخاص .. ما هي أهم الأشياء  ؟ * هل تريد شراء محل ... نصائح مجانية ؟
* أسرار التفاوض * الشامبوهات وخداع الشركات....أين الحقيقة؟ * قصة اختراع حفائظ الأطفال .. و بداية بامبرز
* تجربة الشراء عبر الإنترنت * كيف تسوّق لنفسك… بكفاءة *  مشاريع نسائية
* 40 قاعدة مالية مهمة جداً * أفكار ومشاريع نسائية لاتحتاج الى رأس مال * افضل بطاقة ائتمانية مسبقة الدفع
* نصائح وزنها ذهب في سوق الاسهم * مرض السكر عند الأطفال هام لكل الأمهات * الطلاق النفسي بين الزوجين
* الأمن الوظيفي، كيف يكون؟ * تحقق من موثوقية المواقع الإلكترونية قبل الشراء * فوائد الركوع والسجود للحامل
* أفضل عشرة طرق لإفشال مشروعك الجديد * الفروقات العشر بين أصحاب الملايين و الفقراء * النجاح ــ هل يستحق المخاطرة؟
* مسروقآت ( صحيفة الوطن) * إماراتية تكتب رأياً جريئاً في هيئة الأمر بالمعروف  .! * شقراء وسط الملتحين
*  أسماء البنات ومعانيها *  اكتشف دورك بالحياة *  كيك لكل المناسبات
*  خمسون طريقة لتخفيض الكلوسترول *  ألذ أطباق البطاطس *  ثلاثون نصيحة لإنقاص الوزن
*  تفسير الأحلام *  اختبار ذكاء الاطفال *  تربية الشعور بالمسئولية عند الطفل
*  بعض أخطأنا في التربية *  التسويق بدون استحياء *  الرجال من المريخ.. النساء من الزهرة
*  كيف تجعل ابنك متميزا *  فن التعامل مع الابناء فى مرحلة الطفولة *  أخبار النساء
*  بعض طرق علاج الكذب و السرقة *  * كتاب __ 60 سر من أسرار الجمال والمكياج *  غير متزوجات ... ولكن سعيدات
*  علاجك من مطبخك *  موسوعه كاملة عن زيت الزيتون *  مشاريع نسائية
*  أهم 500 كلمة فى اللغة الإنجليزية *  موسوعة قواعد اللغه الانجليزيه *  تعلمي النطق في اللغة الإنجليزية
*  تعلمي اللغة الاسبانية *  كيف يمكن أن تزيد من احترامك وتقديرك لنفسك *  تعلمي اللغة الفرنسية
*  كتاب طبخ جديد ما خلى شيء *  * الجلسة الصحية اثناء استخدام الكمبيوتر *  كيف تؤثرين على زوجك
*  طريقه ابداعية لحفظ القران *  دليلك للمصطلحات الادارية و القانونية و المحاسبية *  نماذج روووعة لكتابة سيرتك الذاتية
*  فن الحصول على وظيفه *  التصوير الفوتوغرافي من الاف الى الياء *  علم الاداره
*  25 سببا لتشرب الشاي الاخضر *  كيف تستمتعين بحياتك وعملك؟ *  النصائح العشر لـ يكون مشروعك ناجحا
*  موسوعة الجامعات في التعليم عن بعد *  تجربه عمليه لمشروع تجاري من الالف الى الياء *  ثقافة قانونية - أنواع الشركات
* موسوعة الرجيم *  حتى لا تنغشي عند شراء او بيع الذهب *  دليل اعداد دراسات الجدوى
*  التعامل مع المصانع على الانترنت *  كيف تكتب خطة عمل ناجحة لمشروعك التجاري ؟ *  الدليل الكامل لإزالة الشعر الغير مرغوب فيه
*  في حالة النصب التجاري اتبعي الآتي *  برامج وصناديق لدعم مشاريع الشابات بالسعودية

*  تعليم الأطفال التحكم الإرادي في قضاء الحاجة

*   برنامج تأهيل معلمات القرآن الكريم   *   معلومات منزلية مفيدة * *   فكرة مشروع تجارة إلكترونية (بيع كتب) !!
*  فن تزيين التورت برامج وصناديق لدعم مشاريع شباب الامارات *  كتاب كيف تنشىء متجراًَ إلكترونياَ ناجحاًَ
*  180 طريقة لانقاص الوزن دون حمية الرخصة التجارية لممارسة الأنشطة من المنزل *  برنامج للنساء والفتيات ( مصمم التسريحات
*  اتحداك تقولها ( 5 مرات ) كيفيه البدء بمشاريع صغيره وادارتها من ( أ الى ي ) *   كتاب ( جمالك بدون مكياج )  
*   أكثر من 13 كتاب طبخ مجاناً بين يديك. *  القمح والشعير لتحديد جنس الجنين والثوم للخصوبة *  الاتكيت العائلي
*  كتاب المرأة الداعية *  أهم الأخطاء التي يجب تجنبها أثناء كتابة السيرة الذاتية *  الموسوعة الشاملة لـسوق الأوراق المالية
*  تعلمي اللغة التركية *  أسرار حركات يد المرأة *  كيف تعد دراسة جدوى لمشروع ؟
*  كتاب خاص بالعصائر *  العضوية الشرفية لعدد من سيدات الأعمال في الإمارات . *  كتاب سميرة للحلويات

الجمارك وطرق التعامل معهم

عودة للخلف   منتدى سيدات الأعمال > ^~*¤©[£] Vip التجارة والأعمال [£]©¤*~^ > المشروعات الصغيرة والمتوسطة

رد
 
أدوات الموضوع أنماط عرض الموضوع
قديم 29-03-2009, 08:49 PM   #1
المهندس الاقتصادي
العضوية الماسية
 
تاريخ التسجيل: Feb 2009
الدولة: جدة
المشاركات: 1,662
إفتراضي مؤسسات تمويل المشاريع الصغيرة السعودية

السلام عليكم ورحمة الله
تحيةطيبة

يقدم لكم المهندس الاقتصادي اليوم
مؤسسات تمويل المشاريع الصغيرة السعودية
قمت في المقالات السابقة بذكر مواصفات وتحديات مؤسسات تمويل المشاريع الصغيرة على نطاق المستوى الدولي, وكان لا بد أن يدلل على ما سبق بالمؤسسات الوطنية المتخصصة في دعم وتشجيع وتمويل المشاريع الصغيرة.
والمؤسسات التي تمول المشاريع الصغيرة في المملكة العربية السعودية لا تتعدى عدد أصابع اليد الواحدة, ومن أهمها:
أولاً، صندوق التنمية الصناعي
وهو مؤسسة حكومية تدعم المشاريع الصناعية, يعتبر هذا الدعم المالي للاستثمارات الصناعية الذي يقدمه الصندوق من خلال تقديم القروض الميسرة أحد أهم أدوار الصندوق في دعم التنمية الصناعية في المملكة, إضافة إلى توفير الصندوق العديد من الاستشارات الفنية والإدارية والمالية والتسويقية للمشاريع المقترضة مما يسهم في رفع مستوى الأداء في هذه المشاريع ويساعدها على التغلب على المشاكل التي تواجهها.
ويقدم الصندوق كذلك برنامج "كفالة" الذي تم تأسيسه لتمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بغرض تغطية نسبة من مخاطر البنك في حالة إخفاق المقترض الصغير في سداد التمويل أو جزء منه، ولتشجيع البنوك على تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة التي تمتلك مقومات النجاح ولكن لا يمكنها تقديم الضمان اللازم أو السجلات المحاسبية التي تثبت أهليتها. وتم تأسيس البرنامج بمشاركة وزارة المالية وعشرة بنوك سعودية، ولا يوجد مبلغ محدد لقيمة القرض وجميع الشروط والمستندات اللازمة متوافرة في موقع الصندوق على الإنترنت
http://www.sidf.gov.sa

ثانياً، صندوق المئوية
وهو مؤسسة حكومية تدعم المشاريع الصغيرة غير ربحية وتقدم الخدمات التالية:
التمويل الكلي أو الجزئي للمشروع، خدمات الإرشاد، وتسهيل الإجراءات الحكومية المختلفة
ويقدم الصندوق لأصحاب المشاريع قروضا حسنة تراوح بين 50 ألفا و200 ألف ريال سعودي ، يتم تسديدها تحت شروط محددة .
كما قام الصندوق بإنشاء (صندوق المبدعين) الذي تلقى دعمه من شركة سابك بمبلغ 80 مليون ريال، ومن البنك الأهلي بمبلغ 70 مليون ريال. الذي يهدف إلى دعم فئة معينة من المشاريع ذات المستوى العالي, ومن أبرزها الصناعات البتروكيماوية والتعدينية, تحت إدارة وإشراف صندوق المئوية. وللحصول على شروط الانضمام والمستندات اللازمة متوافرة في موقع الصندوق على الإنترنت
http://www.tcf.org.sa

ثالثاً، برنامج عبد اللطيف جميل لتمويل المشاريع الصغيرة
وهو أحد برامج عبد اللطيف جميل لخدمة المجتمع ويستهدف الشباب والشابات السعوديين الجادين في تطوير ذاتهم, الذين لديهم طموح في إقامة مشاريع صغيرة ويفتقرون في الوقت ذاته إلى مصادر الدعم اللازمة للبدء فيها، ومساندتهم إدارياً في إقامة هذه المشاريع.
ويتم تقديم دعم للمشروع في حدود 100 ألف ريال سعودي. كما تتم المساعدة في اختيار الكفاءات العاملة في المشروع وفقاً لاختبارات ومعايير إدارية متعارف عليها. وتستمر المتابعة والإشراف على أداء العاملين على رأس العمل خلال العام الأول للمشروع.
وللحصول على جميع المعلومات زيارة الموقع
http://www.aljprog.org

وتوجد كذلك مراكز متخصصة لدعم وتطوير المشاريع الصغيرة في الغرف التجارية الصناعية في المملكة ومجلس الغرف التجارية التي تقدم الدراسات والاستشارات والفرص الاستثمارية المتوافرة في السوق لإنشاء المشاريع الصغيرة.
وبالطبع توجد مؤسسات إسلامية وخليجية وعربية وعالمية لتمويل المشاريع الصغيرة حكومية وأهلية غير ربحية, وقد تشترط أن تقدم التمويل لبرامج منظمات وطنية محلية ولا يستطيع الأفراد الانتقاع منها مباشرة
للمهتمين البوابة العربية للتمويل الأصغر /arabic.microfinancegateway.org/
مثل منظمة العمل العربية، منظمة العمل الدولية، أجفند (برنامج الخليج العربي لدعم منظمات الأمم المتحدة الإنمائية)، والبنك الإسلامي للتنمية.
كما توجد مؤسسات تدريبية متخصصة عالمية وعربية لتدريب جميع أطراف برامج تمويل المشاريع الصغيرة من مؤسسات التمويل وطالب القرض لتمويل مشروعه الصغير، مثل الأكاديمية العربية للعلوم المصرفية في الأردن
http://www.aabfs.org

وفيها مركز متخصص للمشاريع الصغيرة والمتوسطة.
وبعد هذا السرد الموجز لكل ما هو متوافر عن مؤسسات تمويل المشاريع الصغيرة يمكنني دعوة جميع الجهات الراغبة في المشاركة في هذه البرامج والصناديق بالدعم المادي والمعنوي سواء بالمشاركة كمرشد في صندوق المئوية (رجال وسيدات أعمال)، أو حتى بالشراء من هذه المشاريع الصغيرة فهذا واجب وطني واقتصادي، أو بأي طريقة مناسبة لجميع الأطراف، فدعم المشاريع الصغيرة هو الوسيلة الأفضل لدعم الاقتصاد الوطني والطريق الأنسب للشباب السعودي الذي لم يستطع الحصول على الوظيفة المناسبة.

ما يواجه قطاع تمويل المشاريع الصغيرة اليوم من تحديات مهمة نابعة من عملية نضج هذا القطاع ومنها ما يلي:
1. قياس أثر تمويل المشاريع الصغيرة
ارتكز أكثر اهتمام التقييم الخاص ببرامج القرض الصغير، على مؤشرات نجاح المؤسسة. إضافة فإن الطلب المتزايد على خدمات تمويل المشاريع الصغيرة كان يعتبر مؤشراً إيجابياً على تأثيرها. ولكن حتى الآن لا نعلم إلا القليل عن تأثيرها في المداخيل، والشغل الذي تم خلقه، والإنتاجية ونوعية حياة الفقراء. تجدر الإشارة مع ذلك، إلى أن تقييمات الأثر معقدة ومكلفة وتستغرق وقتا.
2. إفادة الأكثر فقرا
لقد أثبتت دراسة الحالات أن أغلب برامج تمويل المشاريع الصغيرة لا تصل إلى ملامسة القطاعات الأكثر عوزاً، التي توجد دون خط الفقر بكثير. وبصورة عامة، فالذين استفادوا من خدمات تمويل المشاريع الصغيرة هم الذين يوجدون قريبين من هذا الخط. فتمويل المشاريع الصغيرة لا يناسب غالباً كل فئات الفقراء كما أكد ذلك برنامج الأمم المتحدة للتنمية.فالفقراء المعدمون لكونهم لا يملكون إلا القليل، يترددون في المجازفة بالقرض، وعندما يفعلون ذلك فغالبا ما يكون لحاجة عاجلة. إضافة إلى ذلك، فأغلب الفقراء المعدمين عاجزون عن القيام بنشاطات اقتصادية لأسباب متصلة بالصحة وبالتهميش. ويعتبر الأشخاص الذين يحصلون على القروض محظوظين أكثر للحصول على قدرات وعلى ضمان للقروض، فيقبلون بالمجازفة في نشاطات إنتاجية مهما كانت صغيرة.
3. الوصول إلى القابلية على الاستمرار
يعتبر إنشاء مؤسسات مستقلة وتأمين دوامها تحديا كبيرا، وبما أن أغلب برامج إنعاش تمويل المشاريع الصغيرة وكذلك مؤسسات تمويل المشاريع الصغيرة هي صغيرة العمر، ما بين خمس عشر سنوات، فأهداف القابلية على البقاء لم تبدأ متابعتها إلا أخيرا.
وقد بدأت المصارف الخاصة فعلاً بالاهتمام بسوق تمويل المشاريع الصغيرة، الشيء الذي جعل هذه السوق أكثر تنافسية. من جهة أخرى، أصبح أغلب مقدمي الأموال لهذه المؤسسات انتقائيين أكثر فأكثر مفضلين بذلك المؤسسات القابلة على الاستمرار من حيث الإمكانية، وللوصول إلى هذه القابلية تسعى المؤسسات لأن تصبح أكثر رسمية. وهكذا يصبح في إمكانها الاقتراض من السوق المالية، ويُسمح لها بعرض حسابات الادخار بغرض تعبئة مزيد من الأموال. وبقدر ما أدى هذا إلى تنويع في الموارد، أدى أيضا إلى الضبط.
ورغم أن صناعة تمويل المشاريع الصغيرة انبثقت في جزء كبير منها عن القطاع غير الحكومي، فهي اليوم في مواجهة تحدي أن تصبح صناعة تجارية.
إضافة إلى ذلك، أكدت بعض الدراسات أن القابلية على الاستمرار مالياً لا يمكن بلوغها دون توافر عدد من العملاء كحد أدنى. وتشير البرامج السارية في إقليم الشرق الأوسط وشمال إفريقيا أن هذا العدد يتراوح بين خمسة وعشرة آلاف عميل. ويشكل هذا تحدياً بالنسبة لمؤسسات تمويل المشاريع الصغيرة التي تمارس عملياتها في البلدان والمناطق الجغرافية ذات الكثافة السكانية القليلة.
4. وضع القواعد الملائمة
إن التجاوزات المرتكبة من طرف مقرضين بالربا غالبا فيما يخص طرق التسديد، كما تمت ملاحظته في جنوب إفريقيا، وكذلك الحاجة إلى حماية ادخار الفقراء، دفعت حكومات العديد من البلدان إلى دراسة الوسائل التي تمكن من ضبط قطاع تمويل المشاريع الصغيرة. بيد أن الضبط قد يكون مكلفاً، بالنسبة لمؤسسات تمويل المشاريع الصغيرة وللجهة الضابطة على حد سواء. علاوة على ذلك، إذا كان الضبط المنفَذ غير ملائم أو سيئ التطبيق، يمكن أن يعوق تطور قطاع ديناميكي للتمويل الصغير.
5. تطوير مؤسسات تمويل صغير متينة
يقدّر البنك الدولي أنه يوجد ما قيمته بين 400 و600 مليون دولار من القروض لتمويل مبادرات الائتمانات الصغيرة. لذلك قد يتصف القطاع بتوافر موارد دون وجود كفاءة مؤسساتية للاستيعاب والاستعمال في مواجهة طلب متزايد للخدمات المالية.
6. مواجهة منافسة متزايدة
يعتبر اهتمام مصارف النظام المالي الرسمي بالطاقة الكامنة في مؤسسات تمويل المشاريع الصغيرة مؤشرا على نجاح هذا القطاع من السوق. ويزيد، إضافة إلى ذلك، من تضخيم هذا الاهتمام، الأموال الممنوحة من طرف التعاون الدولي الذي يساعد على إشراك المصرف الرسمي في برامج الائتمانات الصغيرة، مما سيدفع بمؤسسات تمويل المشاريع الصغيرة إلى تقوية نفسها لمنافسة المصارف. ومع كون ذلك إيجابيا في الحدود التي ستسمح بتحسين الخدمات المقدمة الناتجة عن المنافسة الكبيرة، فإنه ينطوي على مجازفة الابتعاد عن هدف المشاريع الصغرى وهو تلبية طلب الفقراء.
7. تعبئة الادخار
كانت الائتمانات الصغيرة هي المهيمنة على نشاط تمويل المشاريع الصغيرة في بدايتها. وقد كانت نتيجة ذلك الطبيعية توفر موارد آتية من الإعانات. من جهة أخرى، فالفقراء لا يستطيعون الادخار، لذلك كانت مؤسسات تمويل المشاريع الصغيرة تمارس الادخار الإلزامي أو الادخار الإجباري لضمان القروض الممنوحة. وقد أخذ هذا الادخار، غالبا، شكل إيداع مبلغ منتظم غير مستعمل من طرف العميل. هذه النظرة وهذه التطبيقات لم تعد صالحة، إذ يعتبر أن الادخار خدمة يحتاج إليها الفقراء، ذلك أن أشكالا مختلفة منه كانت دائما موجودة، وأنه مهم للاستمرار المالي لمؤسسات تمويل المشاريع الصغيرة. مع ذلك، فإن الانتقال من مرحلة الائتمانات الصغيرة إلى تمويل المشاريع الصغيرة يفرض قواعد تشغيل وسلوكا جديدا، كما يفرض الأمن الضريبي علاقات جديدة مع السلطات المنظمة.
8. إنشاء صناديق مستقلة لتمويل مؤسسات تمويل المشاريع الصغيرة
يستعمل حاليا، جزء كبير من الأموال الممنوحة لبرامج الائتمانات الصغيرة لتمويل نشاطات فرعية كالتكوين والإدارة والدراسات (خصوصاً تكاليف المستشارين والخبراء). بالمقابل، فالمبلغ الذي يصل مباشرة إلى الفقراء ضعيف نسبيا. ولوحظ أن المؤسسات الوسيطة كالهيئات الوطنية أو الإقليمية تستطيع المساهمة في تخفيض هذه التكاليف كما يظهر من خلال مثال PKSF ببنجلادش و FONCAP بالأرجنتين، وغيرها. ومن مزايا هذه الهيئات أنها تستطيع أن تكون وسائط مالية، وأن تعمل على تطوير مؤسسات تمويل المشاريع الصغيرة القابلة على الاستمرار. كما تسمح بإقامة ضوابط موحدة لمتابعة وتقييم هذه المؤسسات، وكذلك تبتعد عن التقديرات الفردية التي يقوم بها شركاء مختلفون.
ويمكن أن تمول هذه الهيئات عن طريق موارد حكومية أو عن طريق مقدمي الأموال ثنائيي أو متعددي الأطراف أو من المصرف المركزي والمصارف التجارية. والاستقلالية في العمل ودون الخضوع لشروط تابعة لجهة التمويل هي واحدة من الشروط الضرورية لحسن وكفاءة العمل. ويعتبر صندوق المئوية في المملكة العربية السعودية خير مثال على مثل هذه الهيئات للمهتمين

web.tcf.org.sa


المهندس الاقتصادي يتمنا منكم الدعاءءءءءءء
__________________

عندما تريدون ان تستشيروني ففصلوا في مواضيعكم لاستطيع مساعدتكم

جواز سفركم للحصول على قروض لمشاريعكم تبدا بأعدادكم لدراسة جدوي اقتصادية ناجحة متماشية مع شروط خاصة بالتمويل المتاح من البنوك والجهات المانحه للتمويل واشياء آخرى داعمة

""اقرؤا القران الكريم بصوت جميل ""




المهندس الاقتصادي غير موجود حالياً   رد مع اقتباس
قديم 29-03-2009, 11:42 PM   #2
Avon Lady
العضوية الفضية
 
تاريخ التسجيل: Mar 2009
المشاركات: 48
إفتراضي

أنا قدمت ببنك التسليف وكان مشروعي كامل وناجح باذن الله والكثير أعجب به لأنه فكرته جديدة ولكن بعد ذلك كله رفض قال لأنه غير نسائي .!!!!!!!!
هل تعرفلي جهة تمول المشاريع دون أي فوائد وما تشترط انو يكون نسائي ؟
وجزاك الله خير
Avon Lady غير موجود حالياً   رد مع اقتباس
قديم 30-03-2009, 06:48 AM   #3
الطموح طريقي
العضوية الفضية
 
تاريخ التسجيل: Mar 2009
المشاركات: 69
إفتراضي

جزاك الله خيراً أخي مهندس إقتصادي
الطموح طريقي غير موجود حالياً   رد مع اقتباس
قديم 30-03-2009, 07:42 PM   #4
المهندس الاقتصادي
العضوية الماسية
 
تاريخ التسجيل: Feb 2009
الدولة: جدة
المشاركات: 1,662
إفتراضي

إقتباس:
المشاركة الأصلية كتبت بواسطة avon lady عرض المشاركة
أنا قدمت ببنك التسليف وكان مشروعي كامل وناجح باذن الله والكثير أعجب به لأنه فكرته جديدة ولكن بعد ذلك كله رفض قال لأنه غير نسائي .!!!!!!!!
هل تعرفلي جهة تمول المشاريع دون أي فوائد وما تشترط انو يكون نسائي ؟
وجزاك الله خير
للاسف الشديد ليس امامك بعد بنك التسليف غير صندوق المئوية
وغيرهما بدون فؤائد ما اعتقد
والله الموفق
المهندس الاقتصادي
__________________

عندما تريدون ان تستشيروني ففصلوا في مواضيعكم لاستطيع مساعدتكم

جواز سفركم للحصول على قروض لمشاريعكم تبدا بأعدادكم لدراسة جدوي اقتصادية ناجحة متماشية مع شروط خاصة بالتمويل المتاح من البنوك والجهات المانحه للتمويل واشياء آخرى داعمة

""اقرؤا القران الكريم بصوت جميل ""




المهندس الاقتصادي غير موجود حالياً   رد مع اقتباس
قديم 30-03-2009, 07:42 PM   #5
المهندس الاقتصادي
العضوية الماسية
 
تاريخ التسجيل: Feb 2009
الدولة: جدة
المشاركات: 1,662
إفتراضي

إقتباس:
المشاركة الأصلية كتبت بواسطة الطموح طريقي عرض المشاركة
جزاك الله خيراً أخي مهندس إقتصادي
اشكر مرورك اختي الطموحة وكثيرا اسعدني
المهندس الاقتصادي
__________________

عندما تريدون ان تستشيروني ففصلوا في مواضيعكم لاستطيع مساعدتكم

جواز سفركم للحصول على قروض لمشاريعكم تبدا بأعدادكم لدراسة جدوي اقتصادية ناجحة متماشية مع شروط خاصة بالتمويل المتاح من البنوك والجهات المانحه للتمويل واشياء آخرى داعمة

""اقرؤا القران الكريم بصوت جميل ""




المهندس الاقتصادي غير موجود حالياً   رد مع اقتباس
قديم 03-04-2009, 03:58 PM   #6
SaRaH KsA
العضوية الماسية
 
تاريخ التسجيل: Sep 2007
المشاركات: 349
إفتراضي

بنك التسليف ماهي شروطه على الفتاه الغير متوظفه
SaRaH KsA غير موجود حالياً   رد مع اقتباس
قديم 03-04-2009, 07:37 PM   #7
ولد نجد
 
تاريخ التسجيل: Oct 2005
المشاركات: 5,296
إفتراضي

الله يجزاك الف خير اخوي المهندس على موضوعك يالغالي
ولد نجد غير موجود حالياً   رد مع اقتباس
قديم 03-04-2009, 08:13 PM   #8
متفائلة خير
العضوية الفضية
 
تاريخ التسجيل: Oct 2008
المشاركات: 61
إفتراضي

اخوي المهندس الأقتصادي الله يكثر من امثالك
__________________
= * = * = * = * = *
محتاج قلبي لحبّ يضمّه ..
مثل ضمّة طفل بحنان امّه..
حبّ يجمع شتاتي ويلمّه..

----------------
أنا أشهد ماتبقى وسط قلبك – يالرياض – احساس
ألا ياكيف تاخذينه عن عيوني ..وهو شوفي؟؟؟

وحيد كل ماقام القلم ....لمعانق القرطاس
لقيته بس يكتبه....وحبره من حشااااااا جوفي!!!!!
متفائلة خير غير موجود حالياً   رد مع اقتباس
قديم 04-04-2009, 06:29 PM   #9
المهندس الاقتصادي
العضوية الماسية
 
تاريخ التسجيل: Feb 2009
الدولة: جدة
المشاركات: 1,662
إفتراضي

إقتباس:
المشاركة الأصلية كتبت بواسطة مها بنت ابوها عرض المشاركة
بنك التسليف ماهي شروطه على الفتاه الغير متوظفه
لنضع جميع مجالات القروض لبنك التسليف ليتسني للجميع الفائدة
يقدم البنك أنواع مختلفة من القروض وذلك على النحو التالي :



1- القروض الإجتماعية وتشمل هذه القروض :



أ- قروض زواج .



ب- قروض أسرة .



ج- قروض ترميم المنازل .



2- القروض الأخرى :



أ- قروض المشاريع الصغيرة والناشئة .



ب- القروض المهنية .



ج- القروض الحرفية .



د- قروض سيارات الأجرة والنقل المدرسي .



البرامج الخدمية


بناءاً على نظام البنك المُعتمد بموجب قرار مجلس الوزراء رقم: 131 بتاريخ : 30/05/1427هـ الصادر بالمرسوم الملكي رقم: م/34 بتاريخ : 01/06/1427هـ وبعد الاطلاع على لائحة برنامج تمويل مشاريع قطاع الخدمات المعتمدة من قبل مجلس إدارة البنك بتاريخ 5/7/1429هـ وبناء على نص المادة الخامسة من اللائحة .

يقرر ما يلي :


أولا : تشكيل لجنة من موظفي البنك .


ثانياً: تختص اللجنة بجميع مشاريع قطاعات الخدمات عدا القطاعات التي تشكل لها لجان خاصة.


ثالثاً: تكون مهمة اللجنة:


*أ ـ البت في طلب تمويل المشروع بالموافقة أو عدم الموافقة أو الموافقة المشروطة باستكمال بعض المتطلبات، وذلك على ضوء نتيجة التقييم الاقتصادي والفني والمالي للمشروع وإذا كان القرار بعدم الموافقة يُثبت المبرر في محضر اجتماع اللجنة.


*ب ـ تحديد حجم مبلغ التمويل ومدة السداد وفترة السماح وما يدفعه المستفيد طبقاً للمادة الثامنة والعاشرة والحادية عشرة من اللائحة.


رابعاً: تنظر اللجنة في طلبات التمويل التي تردها بمذكرة رسمية من قبل المنسق المشرف على مشاريع الخدمات موجهة الى رئيس اللجنة ( تسلم له أو لأمين اللجنة) وذلك خلال مدة لاتتجاوز خمسة أيام عمل من استقبال الطلب/الطلبات. على أن يرفق بالمذكرة تعريف وموجز بأهم عناصر دراسة الجدوى ونتائج التقييم. وللجنة أن تطلب من خلال رئيسها كامل ملف دراسات المشروع للاطلاع.



خامساً: تستعين اللجنة بفريق الخبراء والمستشارين في أي مجال من المجالات المنصوص عليها في اللائحة.


سادساً: يتم العرض على اجتماع اللجنة عن المشروع من قبل ـ أو بمعرفة ـ المنسق المشرف على البرنامج.


سابعاً: يكون انعقاد الاجتماع صحيحاً بحضور مالا يقل عن أربعة من اللجنة على أن يكون من بينهم الرئيس أو نائب الرئيس وتتخذ قرارات اللجنة بأغلبية الثلثين وبما لايقل عن أربعة بأي حال من الأحوال.


ثامناً: من الطبيعي أن يكون لأحد أعضاء اللجنة وجهة نظر أخرى وفي هذه الحالة يثبت رأيه في محضر الاجتماع بوضوح ويوقع على المحضر.


تاسعاًً: تبلغ قرارات اللجنة باعتماد تمويل المشاريع، سواء كان مشروطاً أو غير مشروط، الى ادارة تقييم المشاريع والإدارة القانونية خلال يوم عمل واحد , ويقوم المنسق المشرف على البرنامج بإشعار المستفيد خلال يوم عمل واحد وذلك هاتفياً ويؤكد في نفس اليوم الكترونياً أو كتابياً.


عاشراً: تقوم الإدارة القانونية، خلال ثلاثة أيام عمل ، بإعداد اتفاقية القرض بين البنك والمستفيد وذلك بالتنسيق مع المنسق المشرف على البرنامج، وذلك وفق النموذج المعتمد من قبل مدير عام البنك.


الحادي عشر: تؤشر جميع صفحات اتفاقية القرض من قبل الإدارة القانونية ثم تحال الى مساعد المدير العام للقروض،

وفي نفس الوقت تقوم الإدارة القانونية بالترتيب مع المستفيد لتحديد موعد ومكان توقيع الاتفاقية. وتوقع الاتفاقية عن البنك من قبل مساعد المدير العام للقروض وينوب عنه في حالة غيابه مساعد المدير العام للشؤون المالية والإدارية وذلك بحضور ممثل عن الإدارة القانونية.


الثاني عشر: يودع أحد أصول الاتفاقية لدى الإدارة القانونية فور توقيعها وختمها بالختم الرسمي للبنك، وتزود الإدارة القانونية كلاً من المقترض ومساعد المدير العام لشؤون الإقراض بنسخة أصلية حال توقيع الاتفاقية، وصور منها لكل من المدير العام وإدارة الخزينة وإدارة المتابعة.


الثالث عشر: يعمل بهذا القرار من تاريخ صدوره ويبلغ لمن يلزم للتنفيذ.



المدير العام

عبدالرحمن بن محمد السحيباني
__________________

عندما تريدون ان تستشيروني ففصلوا في مواضيعكم لاستطيع مساعدتكم

جواز سفركم للحصول على قروض لمشاريعكم تبدا بأعدادكم لدراسة جدوي اقتصادية ناجحة متماشية مع شروط خاصة بالتمويل المتاح من البنوك والجهات المانحه للتمويل واشياء آخرى داعمة

""اقرؤا القران الكريم بصوت جميل ""




المهندس الاقتصادي غير موجود حالياً   رد مع اقتباس
قديم 04-04-2009, 06:31 PM   #10
المهندس الاقتصادي
العضوية الماسية
 
تاريخ التسجيل: Feb 2009
الدولة: جدة
المشاركات: 1,662
إفتراضي

المادة الأولى- التعريفات:


يكون للمصطلحات الآتية المعاني المبينة أمامها أينما وردت في هذه اللائحة ما لم يقتضي السياق خلاف ذلك.



البنك: البنك السعودي للتسليف والادخار



النظام: نظام البنك



اللائحة : لائحة تمويل ودعم ورعاية المشروعات الناشئة والصغيرة في قطاع الخدمات.


المجلس : مجلس إدارة البنك.


المدير العام : مدير عام البنك.


البرنامج : برنامج تمويل ودعم ورعاية المشروعات الناشئة والصغيرة في قطاع الخدمات .


اللجنة : لجنة برنامج تمويل ودعم ورعاية المشروعات الناشئة والصغيرة في قطاع الخدمات.


القطاع الخدمي: يوصف قطاع الخدمات بأنه كل ما يباع من خدمات غير منظورة و غير محسوسة ولا يمكن تخزينها أو فرض تعرفه جمركية عليها عند استيرادها أو تصديرها.


المشروع الخدمي الناشئ: المشروع الخدمي الجديد الذي لم ينشأ بعد.


المشروع الخدمي الصغير : المشروع الخدمي الصغير القائم.


طالب التمويل: المواطن / المواطنة الذي يتقدم بطلب للحصول على التمويل.


المستفيد: المواطن / المواطنة الذي تم توقيع عقد التمويل معه.


عقد التمويل : يمثل اتفاقية التمويل التي يتم التوقيع عليها بين البنك والمستفيد.


البنك التجاري : البنك التجاري الذي يتفق معه البنك لفتح ومتابعة حسابات المشاريع الخدميه الممولة من قبل البنك.



المادة الثانية- الغرض من اللائحة :


تهدف هذه اللائحة إلى وضع إطار تنظيمي يتضمن الأحكام والشروط والضوابط التي تحكم تقديم التمويل من قبل البنك، لأغراض إنشاء وتشغيل المشاريع الخدمية.



المادة الثالثة- أهداف البرنامج :


1. تشجيع المواطنين والمواطنات المؤهلين للعمل بأنفسهم في منشآتهم الخدمية.


2. إيجاد فرص عمل في تلك المنشآت لمواطنين ومواطنات.


3. زيادة فرص توظيف المواطنين والمواطنات في هذه المنشآت من خلال ما توفره من وظائف مساندة.


4. المساهمة في زيادة عدد المنشآت الخدمية كداعم أساسي للاقتصاد الوطني.


5. تشجيع ورعاية القيادات الوطنية من خلال المشروعات الناشئة والصغيرة.



المادة الرابعة- المشاريع التي يدعمها البرنامج:


يدعم البرنامج المشروعات الناشئة والصغيرة في قطاع الخدمات .



المادة الخامسة- اللجنة ومهامها:


تشكل لجنة خاصة بالبرنامج ومهامها:


1. توفير الدعم الإداري والمعلوماتي للبرنامج.


2. المراجعة والتدقيق لما يتم انجازه من قبل المستفيد.


3. تقييم المشروع على ضوء دراسة الجدوى الاقتصادية وخطة عمل المشروع.


4. تحديد قيمة التمويل والسداد لكل مشروع.


5. التأكد من جدية طالب التمويل.



المادة السادسة- شروط الحصول على التمويل :


1. أن يكون طالب التمويل حاصل على التراخيص اللازمة من الجهة المختصة.


2. أن يكون المشروع المطلوب تمويله ناشئاً أو صغيراً قائماً قابل للتطوير والتوسع.


3. أن لا يكون مالكاً لأكثر من منشأتين خدمية.


4. أن لا يكون قد صدر على طالب التمويل حكم قضائي قائم مخل بالأمانة والشرف.


5. توفر دراسة جدوى اقتصادية وخطة عمل للمشروع.


6. أن لايكون مدينا للبنك بقرض لمشروع أخر.



المادة السابعة- الوثائق والمستندات اللازم تقديمها للبنك من قبل طالب التمويل :


1. صورة من بطاقة الهوية الوطنية لطالب التمويل.


2. صور من المؤهلات الدراسية.


3. صورة من صك تملك العقار أو عقد الإيجار مع خارطة الموقع.


4. دراسة جدوى اقتصادية وخطة عمل للمشروع.


5. صور الوثائق والمستندات والتراخيص الحكومية اللازمة للمشروع.



المادة الثامنة- نطاق التمويل :


يتحدد مبلغ التمويل على ضوء تقييم دراسة الجدوى الاقتصادية للمشروع ويكون الحد الأدنى لمبلغ التمويل (20.000) عشرين ألف ريال والحد الأعلى (3.000.000) ثلاثة ملايين ريال للمشروع ، ويقدم التمويل بدون فوائد .



المادة التاسعة- طريقة سحب التمويل:


أ- يتم سحب مبلغ التمويل طبقاً للاحتياج الفعلي للمشروع حسب ما يتم تحديده في دراسة الجدوى وخطة عمل المشروع وفي جدول حصيلة القرض على مكونات المشروع .


ب- طريقة الدفع : يتم صرف التمويل، بناءاً على طلب من المستفيد، بأي من الطريقتين التاليتين، أو مزيج منهما:


1. مباشرة للمستفيد.


2. الدفع لمتعهدي التهيئة مثل الإيجار وقيمة الأجهزة والأثاث والآليات (بموافقة المستفيد خطياً).



المادة العاشرة- فترة السماح والسداد :


1- يجوز للبنك أن يمنح المستفيد فترة سماح حسب توقعات التدفقات النقدية للمشروع، وذلك بحد أقصى سنتين من تاريخ بداية التشغيل للمشروع .


2- يلتزم المستفيد بسداد مبلغ التمويل منتظماً بأقساط شهرية أو ما يحدده عقد التمويل خلال مدة لا تزيد عن ثمان سنوات ، ويجوز للبنك تمديد فترة السداد في الحالات التي تتطلب ذلك .



المادة الحادية عشر- ما يدفعه المستفيد :


1- رسم مقطوع غير قابل للاسترداد يدفع للبنك مقابل استكمال إجراءات الطلب ومراجعته يحدد بما لا يزيد عن ألفي (2000) ريال يحصل عند توقيع عقد التمويل, للقروض التي تزيد عن (100,000) مائة ألف ريال.


2- يخصص المستفيد بحد أقصى نسبه (2.5%) من إيرادات المشروع مساهمه منه في دعم البرنامج وذلك لمدة لاتقل عن ثمان سنوات .(وبالنسبة للمشروعات الصغيرة القائمه تكون المساهمه نسبة وتناسب وذلك بناء على نسبة تمويل البنك إلى نسبة رأس مال المشروع المحدد بدراسة الجدوى ).



المادة الثانية عشر- اعتماد وإدارة التمويل :


1- يدير البنك عمليات التمويل على النحو التالي:


أ- يتم التقديم على البرنامج من خلال النموذج الموجود بموقع البنك على الانترنت ويسلم إليكترونياً عن طريق الموقع أو بالبريد العادي أو بواسطة التقديم المباشر على فرع البنك, ويقوم البنك بمراجعتها وترتيبها بموجب رقم تسلسلي حسب تاريخ تقديمها .


ب- عند قبول تمويل المشروع من البنك يتم توقيع عقد التمويل مع المستفيد على أن لا يتم سحب مبلغ التمويل إلا باستكمال جميع الوثائق المنصوص عليها بالمادة السابعة من هذه اللائحة ، ويعطى المستفيد مهله لا تزيد عن ثلاثة اشهر (من تاريخ عقد التمويل) لتقديم الوثائق والمستندات الواردة بالمادة السابعة في هذه اللائحة .


ج- يشعر طالب التمويل الذي تم رفض طلبة خلال خمسة عشر يوماً من تاريخ اكتمال كافة المستندات والوثائق المطلوبة منه.



د - يجوز لطالب التمويل - الذي تم إبلاغه بقرار رفض طلب تمويل مشروعه، غير المقتنع بالرفض، ولديه ما يسند عدم قناعته - التظلم لدى المجلس خلال عشرين يوم عمل من تاريخ تبلغه بالقرار.


المادة الثالثة عشر- ضمانات التمويل:


يكون ضمان مبلغ التمويل بواحد أو أكثر من التالي حسب تقدير البنك بمستوى قبولها :


1- ضمان بنكي.


2- ضمان شخصي .


3- رهن عقار.


4- رهن ممتلكات أخرى (وأوراق مالية أخرى).


5- رهن المشروع كاملا.


المادة الرابعة عشر- التزامات المستفيد :


1. الاحتفاظ بحساب بنكي مستقل للمشروع.


2. يفوض المستفيد البنك بالإطلاع على حساب المشروع والحصول على صورة من كشوف الحسابات .


3. مسك دفاتر محاسبية نظامية لحسابات المشروع , وان يكون للبنك الحق بالاطلاع عليها.


4. تفويض البنك التجاري كتابياً بتحويل الأقساط بشكل دوري تلقائي لحساب البنك وتزويد البنك بصورة من ذلك .



المادة الخامسة عشر- التعثر في السداد والإخلال بالشروط :


1- يعد كامل مبلغ التمويل حالاً واجب السداد فوراً ودفعة واحدة في أي من الحالات الآتية:


*أ- عدم أكمال المشروع حسب الخطة الموضوعة له بدون موافقة خطية من البنك.


*ب- استعمال مبلغ التمويل في غير ما خصص له.


*ج- إذا ثبت أن المعلومات أو البيانات أو الوثائق المقدمة من المستفيد غير صحيحة أو مزورة.


*د- التصرف بالمشروع جزئياً أو كلياً بدون أخذ موافقة البنك خلال فترة سداد مبلغ التمويل ما عدا ما يتعلق بتحديث أدوات وأجهزة العمل بقصد التطوير والتحديث .


هـ- نقل المشروع من مكانه الأصلي إلى مكان آخر دون علم البنك .


و - إذا تخلف المستفيد عن تسديد القسط المستحق عليه مدة ستة أشهر.


ز - إذا صدر حكم شرعي يبرر إنهاء المشروع .


2- إذا توفي المستفيد قبل استكمال سداد مبلغ التمويل فإنه يحق للورثة استكمال تشغيل المشروع وتسديد الأقساط حسب المتفق عليه مع البنك .



3- إذا لم يرغب الورثة في الاستمرار في تشغيل المشروع أو لم تكن لديهم القدرة على ذلك ، فإنه يتم العمل بإحدى الإجراءات التالية:



أ- يحق للبنك التصرف بالمشروع وفق ما يراه مناسباً بالاتفاق مع الورثة أو من يمثلهم شرعاً .


ب- يتم بيع المشروع بالاتفاق بين الطرفين وبما يكفل حقوق الجميع .


ج- إذا أختلف الورثة أو من يمثلهم شرعاً مع البنك في طريقة التصرف في المشروع لأي سبب من الأسباب ولم
يتوصل الطرفان في حل الخلاف ودياً فإنه يتم إحالة هذا الأمر للجهات القضائية المختصة .


4- إذ كان الورثة قصر فإنه يتم تحويل الأمر للجهة القضائية المختصة لتعيين وصي مع استمرار تشغيل المشروع بإشراف البنك عن طريق تعيين مشغل مستقل دون الإخلال بحقوق الورثة .


5- إذا تبين من خلال المتابعة الدورية أن المشروع يوشك على التعثر فإنه يتم العمل بالتالي:


*أ- يسعى البنك لتصحيح مسار المشروع مع المستفيد.


*ب- يحق للبنك ترتيب من يشارك في إدارة المشروع مباشرة أو بيع المشروع أو تعيين إدارة أخرى مناسبة له ، وتحميل تكاليفها على ميزانية المشروع بالاتفاق بين الطرفين بما يكفل حقوق الجميع .


*ج- يقوم البنك مباشرة أو عن طريق جهة استشارية أو إدارية مستقلة بدراسة أسباب التعثر ووضع الحلول اللازمة بالتعاون والاتفاق المباشرة بين الطرفين .


*د- إذا رفض المستفيد التعاون مع البنك لتصحيح أسباب التعثر فإنه يحق للبنك التصرف بدون الرجوع لصاحب المشروع مثل وضع اليد أو بيع المشروع بما يكفل حق الطرفين أو إحالة الأمر للجهات القضائية المختصة للبت فيه.


هـ- للبنك تأجيل سداد الأقساط خلال فترة تصحيح التعثر حسب ما يراه مناسباً .



المادة السادسة عشر- أحكام وشروط عامة :


1- يعطي البنك أولوية في تمويل المشاريع التي تحصل دراسات جدواها الاقتصادية على أعلى تقييم من قبل اللجنة والتي يتوفر لدى طالب التمويل النسبة الأعلى من تكلفة المشروع عن طريق التمويل الذاتي .


2- يجوز للمستفيد الحصول على تمويل إضافي بما لا يتجاوز الحد الأقصى للتمويل المحدد بالمادة الثامنة من هذه اللائحة إذا أتم سداد (50%) من مبلغ التمويل الجاري وكان منتظم في التسديد ولم يخل بشروط اتفاقية التمويل، وينطبق على التمويل الإضافي الشروط والأحكام الواردة في هذه اللائحة .


3- يتم إلغاء عقد التمويل إذا لم يتمكن المستفيد من تقديم كافة الوثائق والمستندات المنصوص عليها بالمادة السابعة من هذه اللائحة وذلك خلال مدة أقصاها ثلاثة اشهر من تاريخ عقد التمويل .


4- يجوز للبنك وفقاً للمادة السابعة من النظام وحسب ما يراه مشاركة طالب التمويل في مشروعة بشرط موافقة طالب التمويل على تلك المشاركة.


5- في المشروعات التي يشارك بها البنك يحق للبنك بيع حصته على المستفيد أو سواه بالاتفاق مع المستفيد إما نقدا أو على أقساط ميسرة.


6- يحق للمستفيد طلب تعديل خطة تأسيس المشروع أو خطة التمويل ومراحل السداد ولا تعد هذه التعديلات نافذة حتى تتم الموافقة عليها من قبل اللجنة.


7- يلتزم المستفيد بإتباع أنظمة توطين الوظائف .


8- يعمل البنك على إيجاد برنامج تأمين تعاوني سواءً كان لأغراض المشروعات الخدميه الناشئة والصغيرة او بين مجموعة من المستفيدين أو مختلف المشاريع الصغيرة والناشئة وذلك وفق ما يقرره المجلس بهذا الشأن .


المادة السابعة عشر- اعتماد اللائحة :


يسري تطبيق هذه اللائحة اعتبارا من تاريخ اعتمادها من قبل المجلس .



المادة الثامنة عشر :


تنشر هذه اللائحة على موقع البنك الالكتروني وتتاح لوسائل الإعلام .





والله الموفق ،،،
__________________

عندما تريدون ان تستشيروني ففصلوا في مواضيعكم لاستطيع مساعدتكم

جواز سفركم للحصول على قروض لمشاريعكم تبدا بأعدادكم لدراسة جدوي اقتصادية ناجحة متماشية مع شروط خاصة بالتمويل المتاح من البنوك والجهات المانحه للتمويل واشياء آخرى داعمة

""اقرؤا القران الكريم بصوت جميل ""




المهندس الاقتصادي غير موجود حالياً   رد مع اقتباس
رد

العلامات المرجعية

أدوات الموضوع
أنماط عرض الموضوع

تعليمات المشاركة
لا تستطيع إضافة مواضيع جديدة
لا تستطيع الرد على المواضيع
لا تستطيع إرفاق ملفات
لا تستطيع تعديل مشاركاتك

BB code هو متاح
الإبتسامات نعم متاح
[IMG] كود متاح
كود HTML معطل

الإنتقال السريع إلى:


كل الأوقات هي بتوقيت GMT +4. الساعة الآن 10:46 PM.

Powered by vBulletin® Version 3.8.1
Copyright ©2000 - 2014, Jelsoft Enterprises Ltd.